Iffy's Life

之前已經先註冊了 etoro的帳戶，試用了虛擬投資功能來熟悉美股ETF的操作與資產配置，原本預定實際投資要開Firstrade的帳戶，因為它ETF完全免佣金；但是研究一番後，發現Firstrade出金手續費要50美金，每次入金為了要降低匯費佔的比例，要累積一大筆錢再一次電匯，比起etoro來說整體費用會高出許多(etoro出金一次為25美金)，因此決定不用Firstrade。

之後隨著蒐集的資訊越來越多，最後我決定開設嘉信理財的聯名帳戶！原因如下：

1. 美國信用排名前幾名的券商，受到美國金融業監管局(FINRA)監管、為證券投資者保護公司(SPIC)會員。

2. 全球跨行提款免手續費的 Visa Debit Card 與美金支票。

3. 中文服務

4. 非常有彈性的聯名帳戶 (詳情請見Rib大的文章)

5. 想購入的ETF也是免佣金 (不過Vanguard公司發行的沒有免佣，但手續費在可接受範圍 $4.95) (201/910/7開始股票跟ETF都免傭囉！！)

嘉信理財國際網頁

看之前的開戶教學文章發現開戶似乎比目前廣告打得很大etoro、Firstrade麻煩很多，下載pdf檔案填寫資料，然後要將資料印出郵寄或是傳真到美國，無法用e-mail，當然網路上有許多分享免費國際線上傳真的方式。

不過根據我這兩天使用，現在已經是線上填寫資料及上傳文件囉！ 國際帳戶的開戶連結：點我

不過開始之前還是需要先準備好下面的東西，因為網頁停留太久會自動登出，不會記錄，到時又要全部重填。

檔案規定黑白文件、不可以highlight、大小不可超過2mb，接受的檔案格式還蠻多的，我有用jpg跟pdf兩種格式。

需要事先灰階掃瞄並調整好大小的檔案

1. 護照

2. 公用事業費帳單(ex. 電費)、家裡水電費帳單不是申請人名字的話，身分證或是銀行帳單也可以(這是為了確認地址)

另外因為線上填寫完資訊之後需要列印出同意書(pdf檔)簽名再上傳，所以需要印表機跟掃描器；但我想如果有電子簽名可用的話應該也可以。

這個簽名我是跟護照上簽名頁簽同一樣式(中文)

詳細開戶流程可以參考這一篇：美國券商嘉信理財開戶【圖文步驟詳解】2020版

我開設的是享用共同繼承權的聯名帳戶(Joint Tenants with Right of Survivorship)，填完一個人之後，可以接著填寫下一位，或是有個貼心的選項，可以將資訊e-mail給第二位，就可以不用馬上進行，也不用在同一台電腦完成。(注意：同一頁面停留太久是會被登出的，會連第一位的資訊也都消失，所以一定要所有該上傳的文件都準備好再開始填寫)

第二位聯名人資料也都填寫上傳完畢後，就會出現感謝申請，您的帳戶XXXX已在申請中，然後接著可以填寫稅務的W-8BEN表格，也是跟著往頁一步一步填寫即可。(google一下可以找到許多教學文)

8/14 因為要上傳的水電帳單忘記帶來公司掃描，所以網頁被登出，但是第一位申請人的資料都已上傳，想說重新填寫好了，但是發現當初用的ID已經無法使用，但也無法登入，雖然換個ID就行，但是怕一直重複填寫資料會有問題，所以就等上班時間打電話，有中文服務人員的時間是美東時間早上9:00到凌晨1:00，可用Skype打免付費電話：1-1800-6626068

負責國際事務的是一位張先生，總之他們那邊沒有我的資料，他說網頁登出不會有存檔，所以就是要重新申請。

8/15 把所有東西都準備就緒之後，一鼓作氣填寫完畢。

但是填完才發現，最後在填W-8BEN表格時，自動帶出的是聯名帳戶第二人的姓名，當時沒想太多，以為兩個人都要填就直接往下填寫，但填完就結束了，才想起聯名帳戶好像是以第一位為納稅義務人，所以這部分不知道會怎樣，後續看結果如何再來報告。

8/16 今日(昨日沒試)用開戶時設定的ID跟密碼已經可以登入，可以看到帳戶資訊，登入時也被要求填寫 W-8BEN表格。 感覺現在改成線上申請，已經變得非常方便、快速了！

8/19 發現登入後在"服務"→"帳戶設定"→"更多帳戶功能" 下面有一個 "ATM卡" 選項，點進去後可以下載VISA Debit Card與支票簿的申請書，填寫好之後從網站上"信息中心"的頁面上傳申請就可以囉！

         晚上8點左右嘉信來電，但我沒接到，所以pm9:00之後回撥，開戶除了上網填寫資料跟傳送文件外，還需要電話回答一些問題，才算完成開戶申請程序，完成之後客服告知還需要幾天的時間帳戶才會開通，之後會收到e-mail通知，就可以匯入資金開始投資了。

8/24(二) 台灣時間早上8:00多打舊金山電話，請我隔天9:00(美西時間)之後再打，因為那個時間才有operator幫我處理。

8/25(三) 台灣時間1:00，之前接電話都是大陸口音，這次是香港口音，發現香港口音我更聽不懂~~  XD 帳戶依然處理中，要我隔兩天，周五再打去問問看。

8/28(六) 台灣時間0:30，還是沒開通，但是這次的客服幫我確定到底卡在哪一環節，發現是因為我沒水電費帳單，而是用身分證替代，但是沒註明(我有用中文註明，看來要用英文)，他馬上幫我註明，要我下周再打電話詢問。

9/1(日) 晚上收信，終於收到帳戶開設成功的通知 (凌晨四點寄來的)，終於~~~~~~

9/16(一) 收到 VISA Debit Card 囉！也順利用 Skype打美國境內免付費電話，開卡完成，剛好年底要去紐西蘭玩，就可以來使用了！

2020/1/13 從紐西蘭回來了，領錢時要記得選取的是checking Account(支票帳戶)，而不是 Saving(儲蓄帳戶)帳戶喔，第一次使用沒搞不清楚，一直無法領出錢，後來發現是搞錯帳戶 XD。

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國際匯款我是用國泰世華銀行的線上外匯約定轉帳，全額到匯只要台幣600元，感覺是最便宜的，先跑一趟銀行設定好約定轉帳的帳號就可以了！

實際操作之後發現嘉信網頁又非常多好用的功能，下單介面也很容易上手，也有貼心的計算機功能，只要輸入欲投資的金額跟預定買入價位，就會算出股數；也有自動股息再投入的選項可以勾選，下單前記得勾就可以囉！

預定要買入的ETF，除了 Vanguard(先鋒) 發行的 VTI跟VOO，沒有免佣之外，iShare發行的 TLT、IEF、SPDR發行的 GLDM(原本是想買GLD，但看到GLDM免佣，且內扣費用也較低)皆免佣喔！

嘉信下單手續費單筆是4.95美金，其實算起來沒有比較貴，有時反而還比較便宜唷！

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另外要大推的是網頁的功能，其中研究資訊裡面超多好用的功能，但其實我還在摸索中，目前最常用的就是比較ETF。除了比較各種資訊外，也有列出晨星的評級、推薦度、持股比例、前十大持股等，總之各種資訊一目了然，超級方便。

直接搜尋某檔ETF，也有像ETF Database網頁的查詢ETF各項資訊的功能，有一欄還會列出五檔相似的ETF，一鍵就能直接比較，還能存檔，超級方便。 (ETF Database網頁許多資訊都要會員才能看得到了，已經不是全免費了)

總之嘉信網頁裡超多資訊，也有教學影片，跟投資分析等等，非常多看起來很不錯的資訊呢！