之前已經先註冊了 etoro的帳戶,試用了虛擬投資功能來熟悉美股ETF的操作與資產配置,原本預定實際投資要開Firstrade的帳戶,因為它ETF完全免佣金;但是研究一番後,發現Firstrade出金手續費要50美金,每次入金為了要降低匯費佔的比例,要累積一大筆錢再一次電匯,比起etoro來說整體費用會高出許多(etoro出金一次為25美金),因此決定不用Firstrade。
之後隨著蒐集的資訊越來越多,最後我決定開設嘉信理財的聯名帳戶!原因如下:
1. 美國信用排名前幾名的券商,受到美國金融業監管局(FINRA)監管、為證券投資者保護公司(SPIC)會員。
2. 全球跨行提款免手續費的 Visa Debit Card 與美金支票。
3. 中文服務
4. 非常有彈性的聯名帳戶 (詳情請見Rib大的文章)
5. 想購入的ETF也是免佣金 (不過Vanguard公司發行的沒有免佣,但手續費在可接受範圍 $4.95) (201/910/7開始股票跟ETF都免傭囉!!)
看之前的開戶教學文章發現開戶似乎比目前廣告打得很大etoro、Firstrade麻煩很多,下載pdf檔案填寫資料,然後要將資料印出郵寄或是傳真到美國,無法用e-mail,當然網路上有許多分享免費國際線上傳真的方式。
不過根據我這兩天使用,現在已經是線上填寫資料及上傳文件囉! 國際帳戶的開戶連結:點我
不過開始之前還是需要先準備好下面的東西,因為網頁停留太久會自動登出,不會記錄,到時又要全部重填。
檔案規定黑白文件、不可以highlight、大小不可超過2mb,接受的檔案格式還蠻多的,我有用jpg跟pdf兩種格式。
需要事先灰階掃瞄並調整好大小的檔案
1. 護照
2. 公用事業費帳單(ex. 電費)、家裡水電費帳單不是申請人名字的話,身分證或是銀行帳單也可以(這是為了確認地址)
另外因為線上填寫完資訊之後需要列印出同意書(pdf檔)簽名再上傳,所以需要印表機跟掃描器;但我想如果有電子簽名可用的話應該也可以。
這個簽名我是跟護照上簽名頁簽同一樣式(中文)
詳細開戶流程可以參考這一篇:美國券商嘉信理財開戶【圖文步驟詳解】2020版
我開設的是享用共同繼承權的聯名帳戶(Joint Tenants with Right of Survivorship),填完一個人之後,可以接著填寫下一位,或是有個貼心的選項,可以將資訊e-mail給第二位,就可以不用馬上進行,也不用在同一台電腦完成。(注意:同一頁面停留太久是會被登出的,會連第一位的資訊也都消失,所以一定要所有該上傳的文件都準備好再開始填寫)
第二位聯名人資料也都填寫上傳完畢後,就會出現感謝申請,您的帳戶XXXX已在申請中,然後接著可以填寫稅務的W-8BEN表格,也是跟著往頁一步一步填寫即可。(google一下可以找到許多教學文)
8/14 因為要上傳的水電帳單忘記帶來公司掃描,所以網頁被登出,但是第一位申請人的資料都已上傳,想說重新填寫好了,但是發現當初用的ID已經無法使用,但也無法登入,雖然換個ID就行,但是怕一直重複填寫資料會有問題,所以就等上班時間打電話,有中文服務人員的時間是美東時間早上9:00到凌晨1:00,可用Skype打免付費電話:1-1800-6626068
負責國際事務的是一位張先生,總之他們那邊沒有我的資料,他說網頁登出不會有存檔,所以就是要重新申請。
8/15 把所有東西都準備就緒之後,一鼓作氣填寫完畢。
但是填完才發現,最後在填W-8BEN表格時,自動帶出的是聯名帳戶第二人的姓名,當時沒想太多,以為兩個人都要填就直接往下填寫,但填完就結束了,才想起聯名帳戶好像是以第一位為納稅義務人,所以這部分不知道會怎樣,後續看結果如何再來報告。
8/16 今日(昨日沒試)用開戶時設定的ID跟密碼已經可以登入,可以看到帳戶資訊,登入時也被要求填寫 W-8BEN表格。 感覺現在改成線上申請,已經變得非常方便、快速了!
8/19 發現登入後在"服務"→"帳戶設定"→"更多帳戶功能" 下面有一個 "ATM卡" 選項,點進去後可以下載VISA Debit Card與支票簿的申請書,填寫好之後從網站上"信息中心"的頁面上傳申請就可以囉!
晚上8點左右嘉信來電,但我沒接到,所以pm9:00之後回撥,開戶除了上網填寫資料跟傳送文件外,還需要電話回答一些問題,才算完成開戶申請程序,完成之後客服告知還需要幾天的時間帳戶才會開通,之後會收到e-mail通知,就可以匯入資金開始投資了。
8/24(二) 台灣時間早上8:00多打舊金山電話,請我隔天9:00(美西時間)之後再打,因為那個時間才有operator幫我處理。
8/25(三) 台灣時間1:00,之前接電話都是大陸口音,這次是香港口音,發現香港口音我更聽不懂~~ XD 帳戶依然處理中,要我隔兩天,周五再打去問問看。
8/28(六) 台灣時間0:30,還是沒開通,但是這次的客服幫我確定到底卡在哪一環節,發現是因為我沒水電費帳單,而是用身分證替代,但是沒註明(我有用中文註明,看來要用英文),他馬上幫我註明,要我下周再打電話詢問。
9/1(日) 晚上收信,終於收到帳戶開設成功的通知 (凌晨四點寄來的),終於~~~~~~
9/16(一) 收到 VISA Debit Card 囉!也順利用 Skype打美國境內免付費電話,開卡完成,剛好年底要去紐西蘭玩,就可以來使用了!
2020/1/13 從紐西蘭回來了,領錢時要記得選取的是checking Account(支票帳戶),而不是 Saving(儲蓄帳戶)帳戶喔,第一次使用沒搞不清楚,一直無法領出錢,後來發現是搞錯帳戶 XD。
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國際匯款我是用國泰世華銀行的線上外匯約定轉帳,全額到匯只要台幣600元,感覺是最便宜的,先跑一趟銀行設定好約定轉帳的帳號就可以了!
實際操作之後發現嘉信網頁又非常多好用的功能,下單介面也很容易上手,也有貼心的計算機功能,只要輸入欲投資的金額跟預定買入價位,就會算出股數;也有自動股息再投入的選項可以勾選,下單前記得勾就可以囉!
預定要買入的ETF,除了 Vanguard(先鋒) 發行的 VTI跟VOO,沒有免佣之外,iShare發行的 TLT、IEF、SPDR發行的 GLDM(原本是想買GLD,但看到GLDM免佣,且內扣費用也較低)皆免佣喔!
嘉信下單手續費單筆是4.95美金,其實算起來沒有比較貴,有時反而還比較便宜唷!
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另外要大推的是網頁的功能,其中研究資訊裡面超多好用的功能,但其實我還在摸索中,目前最常用的就是比較ETF。除了比較各種資訊外,也有列出晨星的評級、推薦度、持股比例、前十大持股等,總之各種資訊一目了然,超級方便。
直接搜尋某檔ETF,也有像ETF Database網頁的查詢ETF各項資訊的功能,有一欄還會列出五檔相似的ETF,一鍵就能直接比較,還能存檔,超級方便。 (ETF Database網頁許多資訊都要會員才能看得到了,已經不是全免費了)
總之嘉信網頁裡超多資訊,也有教學影片,跟投資分析等等,非常多看起來很不錯的資訊呢!
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